L’évolution de la conjoncture économique mondiale caractérisée par la globalisation et la libéralisation provoque, à l’échelle planétaire, de profondes mutations d’ordres économique, monétaire, financier et culturel.
Conscient de l’impact de ces mutations et afin de mieux les gérer, l'Etat tunisien a entrepris un vaste programme de mise à niveau de tous les secteurs de l’économie nationale et notamment le secteur bancaire afin de préparer les banques à mieux faire face à la nouvelle conjoncture.
Quatre types d’actions ont été entreprises dont notamment :
1. LANCEMENT D’UN ENSEMBLE DE PROJETS NATIONAUX
- La modernisation des systèmes d’information des banques ;
- La modernisation de la monétique ;
- La mise en place d’un système national de Télécompensation électronique ;
- La création de centres de back-up informatique ;
- La dématérialisation du titre de commerce extérieur (liasse unique) ;
- La création de sociétés de recouvrement ;
- La création de sites marchands pour le développement du commerce électronique ;
- La création d’une centrale d'informations à la BCT ;
- La création d’une société de transport de fonds ;
- La révision du cadre juridique et réglementaire et la promulgation de nouvelles lois (titres de crédits, signature électronique …).
2. PRISE D’UN ENSEMBLE DE MESURES D’ACCOMPAGNEMENT
- L’adoption d’un plan d’assurance qualité ;
- La préparation des ressources humaines aux mutations attendues et aux nouveaux outils et méthodes de travail ;
- L’adoption de plans de formation.
La réalisation du système National de télécompensation représente un tournant déterminant dans la modernisation du secteur bancaire en raison des améliorations introduites, à savoir :
- la suppression des échanges physiques des valeurs,
- le dénouement des opérations de compensation en deux jours ouvrables et
- la consultation à distance des images des chèques et des lettres de change normalisées.
C’est dans ce cadre que la Société Interbancaire de Télécompensation (SIBTEL) a été crée. Pour la présenter, nous avons rencontré son Directeur Général, M. Abdelkrim GDOUDA.
Question : Dans quelles circonstances est née la Société Interbancaire de Télécompensation ?
En 1996, sur recommandation de son excellence Monsieur le Président de la République, la Banque Centrale de Tunisie a engagé une réflexion ayant pour thème la mise à niveau du secteur bancaire tunisien. Dix sous-commissions spécialisées travaillant sous l’égide de la BCT ont été constituées. Un ensemble de projets stratégiques a été identifié dont notamment le système de télécompensation électronique.
La mise en place et la gestion du système de télécompensation électronique ont été confiées à la SIBTEL.
La SIBTEL a été fondée le 1er novembre 1999 par la Banque Centrale de Tunisie, 11 banques(Société Tunisienne de Banque, Banque Internationale Arabe de Tunisie, Banque Nationale Agricole, Banque de Tunisie, Banque du Sud, Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie, Amen Bank, Union Internationale de Banques, Arab Tunisian Bank, Banque de l’Habitat, CITIBANK), la Poste Tunisienne et la Société Tunisie Télécom.
La SIBTEL offre aujourd'hui un service de compensation à 24 adhérents (la Banque Centrale de Tunisie, les banques fondatrices, la Poste Tunisienne, l’Arab Banking Corporation, Beit Ettamouil Saoudi Tounsi, la Banque Franco-Tunisienne, la Banque Tuniso-Koweitienne de Développement, la Banque Tuniso-Libyenne, la Tunisan Qatari Bank, la Banque Tunisienne de Solidarité, la North Africa International Bank, la Société Tuniso-Saoudienne d’Investissement et de Developpement, la Tunis International Bank et la Banque de Tunisie et des Emirats) et ce, conformément aux clauses stipulées dans son statut, à la réglementation relative à la compensation des moyens de paiement et aux conventions pouvant être établies avec la Banque Centrale de Tunisie.
Question : Si vous nous édifiez un peu plus sur le système de télécompensation ?
Signalons d’abord que par souci de garantir toutes les conditions de réussite à la concrétisation du projet de télécompensation, les objectifs stratégiques suivants ont été arrêtés :
- Suppression de l’échange physique des valeurs,
- Dénouement de la compensation sur la base d’enregistrements électroniques,
- Echange des données informatiques et des images scannées des valeurs à compenser,
- Consultation des images scannées à partir de l’archive électronique,
- Mise en place d’une interbancarité favorisant une coopération accrue entre les institutions adhérentes et une meilleure maîtrise des coûts.
Notons par la suite que, dans le cadre des préalables garantissant la réussite de ce projet ambitieux, il a été procédé à :
- La mise en place du Relevé d'Identité Bancaire et Postale (RIB/RIP) (circulaire BCT n°94-21) ;
- La normalisation des données et des documents relatifs aux valeurs compensables :
- Chèque avec piste magnétique (NT 112-09 du 09 janvier 1995)
- Prélèvement (NT 112-11 du 14 décembre 1996)
- Virement (NT 112-15 du 8 mai 1999)
- Lettre de Change avec piste magnétique (NT 112-23 du 3 mars 2003) .
En ce qui concerne le déroulement de la télécompensation, il y a lieu de préciser que le système en question assure, conformément à un planning préétabli, les opérations de traitement et d'échange des données électroniques relatives aux valeurs à compenser et des images scannées des chèques et des lettres de change normalisées et ce, à travers un réseau de télétransmission de données.
La puissance du système de télécompensation ainsi que sa capacité d’évolution résident dans l'utilisation des nouvelles technologies et d’un réseau performant et hautement sécurisé.
Partant, ce système a permis, outre le fait de tirer profit des avantages de la mutualisation des investissements, la modernisation des «back office» des banques et a favorisé le développement de nouvelles pratiques ainsi qu’une meilleure maîtrise des transactions financières.
Question : On peut dire alors que la SIBTEL joue un rôle important au profit des banques. Y a t-il d’autres détails concernant le fonctionnement de la SIBTEL ?
Véritable carrefour technologique, la SIBTEL puise sa force dans des partenariats sélectifs qu'elle a su entretenir avec des sociétés de service et d’ingénierie informatique Tunisiennes.
La SIBTEL assure également le suivi des performances du système de télécompensation et assure son support aux utilisateurs , 24h/24, 6j/7.
Question : Quel est le bilan de la SIBTEL et quelles autres missions lui ont été confiées ?
En raison de sa réussite dans l’accomplissement des missions qui lui sont confiées et de son souci de mieux servir la profession bancaire, la SIBTEL a su gagner la confiance de ses adhérents.
Forte de cette confiance et de son expertise, la SIBTEL continue à œuvrer pour renforcer son statut d’acteur clé de l'interbancarité, c’est ainsi qu’elle a été chargée des nouvelles missions suivantes :
- La mise en place d'un site de secours éloigné,
- La connexion des banques membres de SWIFT en Tunisie au réseau SWIFT-Net en qualité de « SWIFT Service Bureau»,
- L’accomplissement au profit de ses adhérents d’actions de formation en qualité de centre de formation agrée et ce, afin d’encourager le partage et l’échange d’expérience, d’améliorer le niveau de compétences et de s’adapter aux évolutions technologiques.
Question : Quelles sont les perspectives d’avenir de la SIBTEL ?
Par souci de satisfaire les besoins futurs du secteur, la SIBTEL programme la concrétisation des projets suivants :
- L'acquisition du statut d'archiveur électronique légal pour les chèques et les lettres de change.
- Le déroulement de la télécompensation en multi-sessions quotidiennes.
- La réalisation d’un extranet interbancaire offrant à l’ensemble de ses adhérents de nombreux services à valeur ajoutée.
Question : quelles sont les dates clés de la SIBTEL ?
| Dec 1996 |
Décision des pouvoirs publics de lancer un vaste programme de mise à niveau du secteur bancaire |
| Nov 1998 |
Conception du Système National de Télécompensation |
| Nov 1999 |
Création de la SIBTEL |
| Dec 1999 |
Démarrage de la télécompensation des virements et des prélèvements |
| Juin 2002 |
Démarrage de la télécompensation des chèques avec l’utilisation des images scannées |
| Oct 2002 |
Démarrage de la télécompensation des lettres de change sur la base des enregistrements électroniques |
| Nov 2003 |
Démarrage de la télécompensation des lettres de change normalisées avec l’utilisation des images scannées |
